從上文可知,「即供」與「建期」最大的分別在於發展商提供的折扣優惠,以及買家支付樓價尾數的時間。
找到心儀物業後留意樓價升跌,最好先參考近三個月至一年間,同屋苑以至同類型屋苑的成交價,方便擬定心目中價位。睇一手樓前,準買家可先查閱樓書,了解物業周邊概況、單位實用面積、樓底高度及交樓標準等資料。至於二手樓,除了座向、景觀、鄰居、生活配套、交通及外部環境等,亦要留意鄰近單位,可能會帶來衞生及嘈音等問題。
實際上是由銀行支付整筆貸款,但由按保公司提供六至九成按揭貸款風險的保障,按保費用已在香港按揭證券公司的網頁中詳細列明,收費較便宜。「二按」則是指在第一按揭以外,由其他貸款公司提供的按揭,利息可高達十幾二十厘,置業前必須分辨清楚。
如果是購買已補地價的二手居屋,按揭安排就與私樓按揭一樣。首置有機會免壓測,非首置就必須做壓測。
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做「擔保人」除了要考慮借款人一旦斷供,要承擔起整筆債務外,都要注意可能影響到自己日後買樓時做按揭的難度大增!特別當你要申請高成數按揭時,按揭成數… 了解更多
在正式交易日前,申請人(及擔保人,如有)要到律師樓簽署按揭契、樓契及其他銀行要求的文件,擔保人亦須要在擔保書上簽名。
當蜜月期 (首三年還息不還本)過後, 買家因各種因素而不能轉按, 例如: 入息証明不能通過壓力測試、
在申請銀行按揭時,銀行會要求置業人士,填寫首期來源聲明。聲明會列明數個資金來源途徑,例如儲蓄存款、出售資產、由第三者送贈、或借貸。若果由家人出錢支付,亦可能要向銀行提供相關證明文件。
一旦確定置業,買家可以開始進行按揭申請。選擇按揭計劃時最好向不同銀行或財務機構查詢,除了按揭利率、按揭回贈、罰息期,亦需要留意各銀行或財務機構對樓齡及年齡所批核出來的按揭年期。如經銀行申請按揭,買家需接受壓力測試,評估在面對利率上升或其他財務壓力時的還款能力。有助於確保買家能夠應對不同情境下的還款負擔。如經財務機構申請按揭,例如一按、二按及轉按,手續及程序相對簡單,接受任何信貸評級申請亦會考慮,亦有機會免入息證明、壓力測試。
買家被迫留在利息極高的按揭計劃中, 甚至可能需要因償還不了貸款而需要賣樓離場。
銀行敍造按揭貸款時,須遵守金管局的按揭成數規定,當申請人超出成數上限,要購買按揭保險 (購買資助房屋除外),以降低銀行壞帳風險。按揭保費是申請高成數按揭的保險費,收費則視乎不同公司,清還方式分為一次過繳清或每年繳付,而按揭成數及年期亦影響收費。
除了準備首期,各位準買家還要注意其他買樓開支,尤其是新手買家,儲首期只是第一步,簽約後還要應付更多費用,萬一失預算,隨時令交易告吹。現在讓千居為你解構各項買樓開支。